Análisis de Riesgo para el Otorgamiento de Créditos

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Análisis de Riesgo para el Otorgamiento de Créditos

$216,800 CLP

Acerca de

Hoy en día, todas las organizaciones que otorgan créditos para el financiamiento de sus actividades, se ven expuestas a una amplia gama de amenazas y riesgos que pueden afectar gravemente sus activos. Al carecer de estos conocimientos su empresa podría verse afectada con negocios inviables producto de malas evaluaciones. Los objetivos de negocios, los proyectos, las estrategias, las personas y la información de sus clientes o terceros, traen consigo, en muchos casos, fuertes pérdidas económicas y de imagen.

Competencias a desarrollar

Al finalizar el curso los participantes podrán analizar y gestionar de forma metodológica los riesgos crediticios y negocios de clientes actuales y potenciales presentando técnicas de análisis financiero, cuantitativas y cualitativas para evaluar la capacidad de generar flujo de caja de los clientes monitoreando de forma continua a los clientes y sus negocios.

Contenidos
  1. INTRODUCCIÓN.

 

  • ESTRUCTURA CONTABLE
    1. Principios Contables generalmente aceptados.
    2. Contabilidad y Finanzas como funciones generadoras de valor.
  • Objetivo de la Contabilidad en la toma de decisiones.

 

  • ESTADOS FINANCIEROS.
    1. Propósito y objeto de los estados financieros.
    2. Balance General.
      • Aspectos Financieros del Balance.
      • Concepto de Activo. Concepto de Liquidez.
      • Concepto de Pasivo. Concepto de exigibilidad.
  • Estado de Resultados.
    • Costos del Estado de Resultados.
    • Costos Fijos. Costos Variables.
    • Concepto de Depreciación.

 

  • VALORIZACIÓN DE INVERSIONES.
      • Costo de los bienes vendidos.
      • Sistemas de valorización de inventarios.
      • Efectos tributarios de la valorización de existencias.
      • Liquidez de inventario.
    1. Activo Fijo.
      • Depreciación del Activo Fijo. Concepto.
      • Métodos de depreciación.
  • Otros activos.
    • Activos intangibles y amortización.

 

  • ADMINISTRACIÓN DEL CAPITAL DE TRABAJO.
    1. Determinación del Capital de Trabajo.
    2. Ratios de Liquidez / Acidez.
  • Administración de las Cuentas por Cobrar.

 

  • PASIVOS CONTABLES.
    1. Pasivos de corto y largo plazo.
    2. Documentos por pagar y gastos de intereses.
  • Pasivos y flujos de efectivo.
  1. Costo de capital.
  2. Concepto de Patrimonio.
  • ANÁLISIS FINANCIERO.
    1. Indicadores Financieros.
    2. Herramientas de Análisis Financiero.
  • Estado de Flujo de Efectivo.
  1. Estado de Fuentes y Uso de Fondos.
  2. Análisis conjunto de los Estados Financieros.
  3. Estructura del Presupuesto Financiero.
  • Elaboración de los Estados proyectados.
  • Ejercicios de aplicación.

 

  • EVALUACIÓN DE INVERSIONES.
    1. Relación riesgo-retorno.
    2. Aplicación Métodos VAN y TIR.

 

 

  1. ANÁLISIS DE RIESGO DE CRÉDITO.

 

  • ESTRATEGIAS FINANCIERAS.
    1. Finanzas y Concepto de Flujo de Fondos.
      1. Financiamientos de Activos de Corto y Largo Plazo.
      2. Financiamiento de Inversiones Financieras.
  • Financiamiento de Proyectos – Análisis Marginal.
  1. Flujo de Fondos.
  2. Concepto de proyecto.

 

 

  • MERCADOS FINANCIEROS.
    1. Inversión en los Mercados Financieros.
      1. El Mercado perfecto para la inversión.
      2. La Minimización del riesgo en la inversión.
  • Herramientas utilizadas en la decisión sobre inversiones.
  1. Análisis del Entorno Económico-Financiero.
    1. Los ciclos bursátiles.
    2. Determinación de un clima alcista.
  • Determinación de un clima bajista.
  1. Influencia de la coyuntura económica en las decisiones de inversión.
  2. Las variables macroeconómicas.
  3. Los tipos de interés.
  • La inflación.
  • Las políticas gubernamentales.

 

  • ANÁLISIS DE MERCADOS, SECTORES Y EMPRESAS.
    1. Factores a contemplar al analizar un mercado.
    2. Importancia del análisis sectorial.
    3. Elementos a contemplar en el análisis sectorial.
    4. El análisis sectorial mediante ratios.
    5. El análisis competencial de la empresa – Michael Porter.

 

 

  • LÓGICAS DE CRÉDITO
    1. Variables Críticas de Riesgo.
      1. Análisis del Propósito del Préstamo.
        • Causa de la Solicitud.
        • Razonabilidad y Consistencia de la Petición.
        • Política Institucional de Negocios.
      2. Análisis de la Fuente Primaria de Pago.
        • Capacidad Gerencial.
        • Riesgos de Conversión de Activos.
        • Análisis Patrimonial.
        • Flujo de Caja.
        • Análisis Económico Sectorial.
  • Mecanismos de Protección y Resguardo Contra Riesgos.
  1. Estructura y Control de Créditos.
  1. Créditos Contra Activos.
    1. Securitización de Carteras.
    2. Créditos Warrants.
  • Riesgos y Manejo de Activos.
  1. Análisis de Liquidación.
  1. Créditos de Conversión.
    1. Ciclo de Conversión de Activos.
    2. Riesgos de Conversión.
  • Necesidades de Inversión de Trabajo.
    • Estacionales.
    • Permanentes.
    • Crecientes.
    • Análisis de Liquidación.
    • Mecanismos de Protección y Resguardo.
  1. Créditos Contra Flujos.
    1. Créditos de Largo Plazo.
    2. Riesgos Sistemáticos y No Sistemáticos.
  • Proyecciones del Flujo de Caja.
  1. Riesgos a la Fuente Primaria de Pago.

 

  • ANÁLISIS CREDITICIO DE DECLARACIONES IMPUESTOS.
    1. Análisis del Formulario Nro. 22.
      • Estructura del Impuesto a la Renta.
      • Carpeta Tributaria
        • Personas naturales. / Personas Jurídicas.
      • Estructura del Formulario Nro. 22.
      • Impuesto Global Complementario.
        • Base Imponible.
        • Tasa Efectiva de Tributación.
        • Franquicias Tributarias.
        • Impuesto de Primera Categoría.
          • Base Imponible. / FUT.
          • Renta Líquida. / Validaciones al Balance Tributario.
  1. Análisis del Formulario Nro. 29.
    • Estructura del Formulario Nro. 29.
    • Naturaleza Tributaria de las Ventas.
      • Ventas No Gravadas.
      • Ventas Exentas.
      • Ventas Afectas.
      • Análisis de Riesgo Asociada a Ventas.
      • Tasa Libre de Riesgo.

 

  • ANÁLISIS Y CALIFICACIÓN DE GARANTÍAS.
    1. Garantías Personales.
      • La Fianza.
        • Concepto / Características.
        • Efecto Jurídico y Protección.
      • La Solidaridad Pasiva.
        • Concepto / Características.
        • Efecto Jurídico y Protección.
  1. Garantías Reales.
    • La Prenda.
      • Concepto / Características.
      • Efecto Jurídico Protección.
    • La Hipoteca.
      • Concepto / Características.
      • Efecto Jurídico y Protección.
    • La Anticresis.
      • Concepto / Características.
      • Efecto Jurídico y Protección.
Ficha Técnica

Duracion: 40 horas

Código Sense: 1237929022

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